5 Beneficios al hacer un crédito

¿Debería pedir dinero prestado? ¿Su situación financiera justifica un préstamo personal, o debería tratar de evitar cualquier deuda a toda costa?

Este tipo de preguntas a menudo pasan por la mente de las personas que contemplan solicitar un crédito independientemente del gasto. Si bien puede haber considerables beneficios de un préstamo personal, cualquier tipo de préstamo también conlleva ciertos riesgos y compensaciones que es importante considerar. La gran pregunta es esta: ¿qué califica como una "buena razón" para obtener un préstamo personal o un crédito al instante, en comparación con una situación en la que los riesgos superan los beneficios?

Qué considerar al pensar en un crédito/préstamo

Primero que nada debemos diferenciar entre los préstamos y las líneas de créditos: En el préstamo se entrega el importe total pactado en el momento inicial. En cambio, en la línea de crédito, sólo se se dispone de la cantidad necesaria en cada momento. De cualquier momento, ambas tienen beneficios similares.

Antes de llegar a los escenarios específicos en los que solicitar un crédito o préstamo sería una decisión financiera inteligente, abordemos algunas de las compensaciones anteriores que acepta cuando firma en la línea de puntos para un préstamo personal.

Recuerde que cualquier préstamo personal es una deuda, en forma de dinero prestado que debe devolver con el tiempo. Cuando obtiene la aprobación de un préstamo personal, recibe una suma global de dinero por adelantado para usar en un gasto probablemente considerable. A cambio de la comodidad y la capacidad de pagar sus gastos, paga el préstamo en cuotas mensuales durante un período acordado. Además de pagar el monto del préstamo en sí (el principal, como se le conoce en el mundo financiero), también deberá pagar los intereses del crédito (lo que hace que valga la pena y sea rentable para su banco o prestamista darle dinero). Debido a estos pagos de intereses, eventualmente gastará considerablemente más dinero para pagar el préstamo personal de lo que recibió por adelantado.

Este factor de pago de intereses es la compensación más significativa y obvia de obtener un crédito, pero también hay otros. La mayoría de los préstamos personales requieren tarifas de originación, que deberá pagar por adelantado. Obtener un préstamo personal también afecta la cantidad de deuda que se muestra en su informe crediticio, lo cual vale la pena considerar si está pensando, por ejemplo, en solicitar un préstamo para la vivienda o el automóvil en algún momento cercano.

5 Beneficios al hacer un crédito

Si bien los préstamos personales involucran intereses e impactos crediticios, también tienen varios beneficios potenciales. Por ejemplo, los estándares de historial crediticio no suelen ser tan altos para los préstamos personales como lo son para otros tipos de préstamos. Los préstamos personales también ofrecen más versatilidad que la mayoría de los préstamos (los préstamos hipotecarios y los préstamos para automóviles, por ejemplo, están destinados a fines particulares). Estos préstamos brindan tasas de interés razonables y plazos de pago flexibles (de 1 a 7 años, según su crédito y su prestamista).

Además, existen situaciones en las que obtener un préstamo personal será la mejor opción disponible para usted. Aquí hay algunos escenarios en los que tendría una razón perfecta para buscar un préstamo personal:

Quiere hacer una remodelación de su casa

Si desea renovar su hogar pero no tiene mucho efectivo disponible, podría considerar un préstamo personal o una línea de crédito para ayudar a financiar esas actividades. Si una remodelación va a hacer de su hogar un espacio de vida más ideal para usted y su familia, califica como un uso inteligente del dinero de un préstamo personal, especialmente cuando se compara con la opción de comprar una casa nueva y considerar una hipoteca completa.

Está enfrentando un gasto no planificado significativo

Probablemente la razón más aparente para considerar un préstamo personal es si se enfrenta a un gasto imprevisto o de emergencia considerable. Tal vez usted o un miembro de su familia se enfermó o resultó gravemente herido, y enfrenta facturas médicas más allá de lo que puede pagar. Tal vez un padre falleció recientemente y usted está planeando su funeral. Quizás su casa resultó dañada por una tormenta y necesita un préstamo para pagar lo que el seguro no cubrirá. Estas situaciones son difíciles de planificar, lo que hace que pagar los gastos asociados sea una carga considerable. Una línea de crédito o un préstamo personal puede ayudar.

Necesita consolidar deuda

Una de las mejores razones para obtener un préstamo personal es consolidar otras deudas existentes. Supongamos que tiene algunas deudas existentes a su nombre (préstamos estudiantiles, deudas de tarjetas de crédito, etc.) y tiene problemas para realizar los pagos. Un préstamo de consolidación de deuda es un tipo de préstamo personal que puede generar dos beneficios principales. Primero, reduce todas sus deudas dispares a un solo préstamo, lo que facilita el seguimiento y el pago a tiempo. En segundo lugar, es posible que pueda reemplazar las deudas de alto interés con un préstamo de menor interés, lo que puede reducir la cantidad de interés que paga a largo plazo.

Está considerando una compra grande

Este podría ir de cualquier manera, dependiendo del gasto en cuestión, qué tan grande sería el préstamo que necesitaría para cubrir ese gasto y su plan de juego para pagar el préstamo. Un “gasto importante” podría ser cualquier cosa, desde un refrigerador nuevo hasta unas vacaciones de ensueño o el presupuesto de su boda. En cada escenario, debe sopesar cuán esencial es el gasto. Por ejemplo, si su congelador se estropea, probablemente necesite comprar uno nuevo, ya sea que pueda pagarlo de su bolsillo o no. Con una boda o un viaje, los pros y los contras son más difíciles de sopesar, ya que es probable que haya oportunidades para reducir los gastos. Aún así, también hay algo que decir acerca de invertir en grandes experiencias de vida que recordará para siempre. En última instancia, deberá decidir por sí mismo si una compra importante justifica un préstamo personal o si prefiere buscar otras opciones, como esperar un año para tomar las vacaciones de sus sueños y ahorrar dinero mientras tanto.

Necesita generar crédito

¿Sabía que hay un tipo de préstamo personal, llamado "préstamo de creación de crédito", que puede usar para establecer un historial de pago y construir su crédito? Si tiene mal crédito o poco o ningún crédito, construir su historial crediticio puede ser una buena razón para obtener un préstamo personal.